本文知识点归纳及重点：我国养老保险的三个层次、多层次养老保险指的是哪几个层次?
原标题：我国养老保险四个层次三种类型：当地的平均工资与养老保险有关
文章摘要：缴费年限及领取条件：新农保实施时，年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的，不用缴费，可以按月领取养老金，但其符合参保条件的子女应当参保缴费；；新政策缴费标准：农村养老保险新政策法规是发布于2018年,规定年满16周岁(不含在校学生)、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民，可以在户籍地自愿参加新农保；
我国养老保险四个层次三种类型：当地的平均工资与养老保险有关
养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老人老有所养。随着我国老龄化的到来，老年人口的比例越来越大，人数也越来越多，养老保险保障了老年劳动者的基本生活。对于在职劳动者而言，参加养老保险，意味着对将来年老后的生活有了预期，免除了后顾之忧，从社会心态来说，多了些稳定、少了些浮躁。
我国的养老保险由四个层次组成：
基本养老保险（亦称国家基本养老保险）
它是国家和社会根据一定的法律法规，为解决劳动者在达到国家解除劳动义务的劳动年龄界限时，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。它由国家立法强制实行，企业和个人都必须参加而不得违背。一般由国家、企业和个人三方共同负担，统一使用、支付，使企业职工得到生活保障。
企业补充养老保险
由国家宏观调控、企业内部决策执行的企业补充养老保险，又称企业年金，它是指由企业根据自身经济承受能力，在参加基本养老保险基础上，企业为提高职工的养老保险待遇水平而自愿为本企业职工所建立的一种辅助养老保险。
个人储蓄养老保险
职工个人储蓄养老保险是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。实行职工个人储蓄养老保险的目的，在于扩大养老保险经费来源，多渠道筹集养老保险基金。
商业养老保险
商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险（商业保险），又称为退休金养老保险，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。
我国养老保险的三种类型：
城镇职工基本养老保险
参加工作的参保人员，缴费年限累计满15年，退休后将按月发给基本养老金，基本养老金待遇水平与缴费年限的长短、缴费基数的高低、退休时间的早晚直接挂钩。他们的基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。单位的缴存比例16%，个人缴存比例8%
假设张某，25岁，月收入5000元,当地上一年的平均工资为3000元，月工资一直不变，缴纳比例系数都为1，且个人账户无利息的情况，在60岁退休为例，退休后每个月可以从社保中领取的养老金金额为：
基础养老金：3000（上一年当地平均工资）×35（到60岁退休时缴纳35年）×1%=1050元，个人账户养老金：5000×8%=400（一个月个人上缴社保养老费用），400×12=4800（一年上缴社保养老费用）
4800×35=168000（从现在至退休，35年个人所缴纳的全部社保养老费用，也就是个人账户累计余额）168000÷120（月）=1400（退休后，每月领取的个人账户养老金数额），1050（基础养老金）+1400（个人账户养老金）=2450（退休后每月领取养老金），也就是说，在目前情况下，他退休后，每月可以领取养老金为2450元。
也就是说，按照目前情况，张退休时领取的养老金，相对于在职时工资的替代率为2450/5000=49%
在上面的计算中，其实有很多是变量，如个人月收入、社会平均工资，以及单位缴存16%、个人缴存8%等，都有可能根据个人自身变化和国家政策的调整而改变，所以最后计算出的退休后每月领取2450元养老金，可能在35年后，会有很大变化。但是替代率变化不会很大，不同人计算出不同替代率，基本可以反映其在退休时领取的养老金，能替代多少现在的收入。
个体商户、灵活就业人员养老保险
此类养老保险，一般是按照统一基本养老保险的制度进行执行。各地区可以按照当地上年度职工平均工资的60%—300%之间划分若干个缴费档次，由个人商户自选一档或其他档次作为缴费基数。缴费比例一般为18%左右，主要是由省、自治区、直辖市进行确定的。其中，养老保险应该按月、按年合并缴纳用来缴纳养老保险费用，其缴费时间是可以累计进行计算的。
农村养老保险
新政策缴费标准：农村养老保险新政策法规是发布于2018年,规定年满16周岁(不含在校学生)、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民，可以在户籍地自愿参加新农保。参加新农保的农村居民应当按规定缴纳养老保险费。缴费标准设为每年100元、200元、300元、400元、500元5个档次，各地方可以根据实际情况增设缴费档次。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。国家依据农村居民人均纯收入增长等情况适时调整缴费档次。
缴费年限及领取条件：新农保实施时，年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的，不用缴费，可以按月领取养老金，但其符合参保条件的子女应当参保缴费;距领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年;距领取年龄超过15年的，应按照年缴费，累计缴费不少于15年。
