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原标题：工龄40年，企业按60%缴的养老保险，退休能领多少钱？(00002)

文章摘要：基础养老金是按照参保人员退休时本省上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%；；基础养老金＝（参保人员退休时本省上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%；

工龄40年，企业按60%缴的养老保险，退休能领多少钱？

工龄40年，企业按60%缴纳养老保险，那么退休以后领到的钱并不多！

按照《社保法》的规定，我国的企业目前都必须为职工建立城镇职工养老保险账户，按月缴纳养老保险。

每个月按照个人的工资进行缴费，其中单位缴费16%，全部进入社会统筹账户，个人每个月从工资中扣除缴费基数的8%，全部进入个人养老金账户。

正常情况下，每个人的养老保险的缴费基数应该是本人的实际应发工资水平，但是有两种比较特殊的情况：

一、上有封顶。当个人缴费工资基数达到本省上年度在岗职工平均工资300%以上的，按300%作为缴纳基本养老保险费的基数。也就是说，缴费基数最高只有本省上年度在岗职工平均工资的3倍。

二、下有保底。当个人缴费工资基数低于本省上年度在岗职工平均工资60%的，按60%作为缴纳基本养老保险费的基数。也就是说，个人的缴费基数最低也只能是本省上年度在岗职工平均工资的60%。

在实际生活中，养老保险缴费基数与工资水平不符的情况更是普遍，不少企业为了节约人工成本，故意按照较低的基数为员工缴纳社保。

比如员工的月工资为6000元，当地社平工资5000元，企业就故意按照3000元的缴费基数为员工缴纳养老保险。

按照6000元的基数企业每个月要为员工缴费960元，现在只要480元，一个人一个月就省下了480元，上百人的企业一个月就至少几万元了。

这种做法本质上是违法的，但是目前在监管上还存在一些不足，导致不少企业特别是中小企业依然这么做，而劳动者要么不了解这块的法律，要么为了保住工作委曲求全，只能默默接受。

虽然缴费基数低了以后，劳动者每个月到手的工资收入会更高，但是退休以后的养老金会受到很大的影响！

在我国，养老保险缴费满15年后，到龄就可以办理退休，按月领取养老金，而养老金分为两部分，基础养老金和个人账户养老金，它们的计算是有一定公式的。

1.基础养老金。

基础养老金是按照参保人员退休时本省上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。

具体的计算公式如下：

基础养老金＝（参保人员退休时本省上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%；

2.个人账户养老金。

个人账户养老金月标准为参保人员退休时个人账户储存额除以计发月数。

具体的计算公式如下：

个人账户养老金＝退休时本人基本养老保险个人账户累计储存额÷计发月数。

可以看出，养老金的主要影响因素有三个：在岗职工月平均工资、本人缴费工资和本人缴费年限。

工龄40年，企业按60%缴纳养老保险，这两个条件可以说分别是两个极端：

工龄40年，那么算是很长的缴费年限了，假设一名大学生22岁从大学毕业，那么60岁退休的时候他的工龄也不过才38年，而女性职工的退休年龄是50岁或者55岁，很多人根本达不到40年的缴费年限。

而60%的养老保险缴费基数则太低了，属于城镇职工养老保险缴费最低的一个档次。

一高一低，两者结合起来后，最终到手的养老金也不会太高。

我们来做一个假设，老李60周岁退休，工龄40年，一直是按60%的缴费基数缴费，而这些年的社平工资一直是6000元，那么：

基础养老金＝（6000＋6000×60%）÷2×40×1%=1920（元）

个人账户养老金=（6000×60%×8%×12×40）÷139=995（元）

算出老李总的养老金为每个月2915元，这个养老金水平还不到社平工资的一半。如果更为严格地按照历年真实的社平工资计算，那么个人账户养老金的水平还要更低一些。

所以，不要以为缴费年限很长养老金就一定很高！我国的养老金计算原则虽然是“多缴多得、长缴多得”，但是不管是“多缴”还是“长缴”，“多得”的情况都是相对的。

因此我们在缴纳养老保险的时候，不仅要注意缴费年限，还要提高缴费基数，这样退休以后的养老金才会更多。